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外汇风险

银行必须面临外汇风险,因为它们涉及货币交易、代表客户进行风险控制管理以及自身资产负债表和运营的风险。我们可以将这些风险分为四个不同的类别 –

汇率风险

信用风险

流动风险

操作风险

汇率风险
这与一种货币(例如美元)对另一种货币(基础货币,如印度卢比)的升值或贬值有关。每家银行都持有某种货币的多头或空头头寸,贬值(多头头寸)或升值(空头头寸),银行都有遭受损失的风险。

这种风险主要影响业务,但也可能影响进行投资的个人交易者或投资者。

例如,如果印度人在美利坚合众国拥有价值 100 万美元的 CD,汇率为 65 印度卢比:1 美元,则该印度人在 CD 中实际上拥有 6,50,000,000 印度卢比。但是,如果汇率显着变化为 50 INR: 1 USD,那么印度人在 CD 中只有 5,00,000,000 INR,即使他仍然有 100 万美元。

信用风险
信用风险或违约风险与借款人无法向银行或贷方偿还金额的投资有关。这可能是因为借款人的财务状况不佳,而这种风险始终存在于借款人身上。这种风险可能出现在合同期间或到期日。

信用风险管理是通过了解银行在任何特定时间的资本和贷款损失准备金的充足性来避免损失的做法。信用风险可以通过根据客户的信用情况确定每个客户的操作限额,通过加入在交易对手评级下降时推翻合同的条款来降低信用风险。

巴塞尔委员会提出以下控制风险的建议 –

持续跟踪风险及其监督、测量和控制

有效的信息系统

审计和控制程序

流动风险
流动性是指市场的活跃程度(买家和卖家)。流动性风险是指再融资风险。

流动性风险是在以下情况下造成损失的可能性 –

没有足够的现金来满足存款人和借款人的需要。

出售非流动资产的收益将低于其公允价值

由于缺乏买家,无法在所需时间出售非流动资产。

操作风险
操作风险与银行的经营有关。

它是由于银行内部不足或控制、操作或程序故障而发生损失的可能性

利率风险
利率风险是一项投资(例如银行)的价值由于利率的意外变化而下降的可能性。

通常,这种风险发生在固定利率债券的投资上。当利率上升时,债券的市场价值下降,因为现在支付的债券利率低于当前的市场利率。因此,随着市场需求下降,债券的市场价格下降,投资者将不太愿意购买债券。损失只有在债券出售或达到到期日后才会实现。

较高的利率风险与长期债券有关,因为可能在许多年内出现不利的利率波动。

利率风险可以通过在广泛的证券类型组合中分散投资或通过对冲来最小化。在对冲的情况下,投资者可以进行利率互换。

国家风险
国家风险是指可能由于买方所在国家的经济和/或政治环境而导致无法支付进口商品的投资或贷款风险。

下表列出了投资风险较低的国家 –

资料来源:欧洲货币国家风险 – 2018 年 1 月发布

遵守的交易规则

资金管理和心理学
资金管理是风险管理的一个组成部分。

理解和实施适当的风险管理比理解什么推动市场以及如何分析市场更重要。

如果您作为交易者,因为您的外汇经纪商为您提供 1:50 的杠杆而在非常小的交易账户上赚取巨额利润,那么您很可能没有实施健全的资金管理。可能你一两天很幸运,但由于异常高的“交易规模”,你已经将自己暴露在淫秽的风险中。如果没有适当的风险管理,如果您继续以这种方式进行交易,很有可能很快您就会遭受一系列损失,并且您损失了全部资金。

与普遍看法相反,更多交易者在交易中失败并不是因为他们缺乏最新技术指标的知识或不了解基本面参数,而是因为交易者没有遵循最基本的基本资金管理原则。资金管理是金融市场交易中最容易被忽视,但也是最重要的部分。

资金管理是指您如何处理财务的各个方面,包括预算、储蓄、投资、支出或以其他方式监督个人或团体的现金使用情况。

资金管理、风险回报适用于所有市场,无论是股票市场、商品市场还是货币市场。

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