يتعين على البنوك مواجهة مخاطر الصرف بسبب أنشطتها المتعلقة بتداول العملات ، وإدارة التحكم في المخاطر نيابة عن عملائها ، ومخاطر ميزانياتها العمومية وعملياتها. يمكننا تصنيف هذه المخاطر إلى أربع فئات مختلفة –
مخاطر سعر الصرف
مخاطر الائتمان
مخاطر السيولة
المخاطر التشغيلية
مخاطر سعر الصرف
يتعلق هذا بتقدير أو انخفاض قيمة إحدى العملات (على سبيل المثال ، الدولار الأمريكي) إلى عملة أخرى (العملة الأساسية مثل INR). كل بنك لديه مركز طويل أو قصير في عملة ما ، فإن الإهلاك (في حالة المركز الطويل) أو الارتفاع (في حالة المركز القصير) ، يعرض البنك لخطر الخسارة.
تؤثر هذه المخاطر بشكل أساسي على الأعمال التجارية ولكنها يمكن أن تؤثر أيضًا على المتداولين الأفراد أو المستثمرين الذين يتعرضون للاستثمار.
على سبيل المثال ، إذا كان لدى هندي قرص مضغوط في الولايات المتحدة الأمريكية بقيمة مليون دولار أمريكي وسعر الصرف 65 روبية هندية: 1 دولار أمريكي ، فإن الهندي لديه فعليًا 6،50،00،000 روبية هندية في القرص المضغوط. ومع ذلك ، إذا تغير سعر الصرف بشكل كبير إلى 50 روبية هندية: 1 دولار أمريكي ، فإن الهندي لديه فقط 5،00،00،000 روبية هندية في القرص المضغوط ، على الرغم من أنه لا يزال لديه مليون دولار.
مخاطر الائتمان
ترتبط مخاطر الائتمان أو مخاطر التخلف عن السداد باستثمار حيث لا يستطيع المقترض سداد المبلغ للبنك أو المقرض. قد يكون هذا بسبب سوء الحالة المالية للمقترض وهذا النوع من المخاطرة موجود دائمًا مع المقترض. قد تظهر هذه المخاطر إما خلال فترة العقد أو في تاريخ الاستحقاق.
إدارة مخاطر الائتمان هي ممارسة لتجنب الخسائر من خلال فهم مدى كفاية رأس مال البنك واحتياطيات خسائر القروض في أي وقت. يمكن تقليل مخاطر الائتمان عن طريق تحديد حدود العمليات لكل عميل ، بناءً على الجدارة الائتمانية للعميل ، من خلال دمج البنود الخاصة بإلغاء العقد إذا انخفض تصنيف الطرف المقابل.
توصي لجنة بازل بالتوصيات التالية لاحتواء المخاطر –
المتابعة المستمرة للمخاطر والإشراف عليها وقياسها ومراقبتها
نظام معلومات فعال
إجراءات المراجعة والرقابة
مخاطر السيولة
تشير السيولة إلى مدى نشاط السوق (المشترين والبائعين). تشير مخاطر السيولة إلى مخاطر إعادة التمويل.
مخاطر السيولة هي احتمالية الخسارة الناتجة عن موقف حيث –
لا توجد نقود كافية لتلبية احتياجات المودعين والمقترضين.
سوف ينتج عن بيع الأصول غير السائلة أقل من قيمتها العادلة
بيع الأصول غير السائلة غير ممكن في الوقت المطلوب بسبب قلة المشترين.
المخاطر التشغيلية
ترتبط مخاطر التشغيل بعمليات البنك.
هو احتمال الخسارة التي تحدث بسبب أوجه القصور الداخلية للبنك أو انهيار في سيطرته أو عملياته أو إجراءاته
مخاطر معدل الفائدة
مخاطر أسعار الفائدة هي احتمال أن تنخفض قيمة الاستثمار (على سبيل المثال ، أحد البنوك) نتيجة لتغير غير متوقع في سعر الفائدة.
بشكل عام ، تنشأ هذه المخاطر على الاستثمار في السندات ذات السعر الثابت. عندما يرتفع سعر الفائدة ، تنخفض القيمة السوقية للسند ، لأن السعر المدفوع على السند الآن أقل من سعر السوق الحالي. لذلك ، سيكون المستثمر أقل ميلًا لشراء السند حيث ينخفض سعر السوق للسند مع انخفاض الطلب في السوق. تتحقق الخسارة فقط بمجرد بيع السند أو بلوغ تاريخ استحقاقه.
ترتبط مخاطر أسعار الفائدة المرتفعة بالسندات طويلة الأجل ، حيث قد تكون هناك سنوات عديدة يمكن أن يحدث خلالها تقلبات عكسية في أسعار الفائدة.
يمكن التقليل من مخاطر أسعار الفائدة إما عن طريق تنويع الاستثمار عبر مزيج واسع من أنواع الأوراق المالية أو عن طريق التحوط. في حالة التحوط ، يمكن للمستثمر الدخول في مقايضة أسعار الفائدة.
المخاطر القطرية
تشير مخاطر الدولة إلى مخاطر الاستثمار أو الإقراض ربما بسبب البيئة الاقتصادية و / أو السياسية في بلد المشتري ، مما قد يؤدي إلى عدم القدرة على دفع ثمن الواردات.
قواعد التداول للعيش بها
إدارة الأموال وعلم النفس
إدارة الأموال جزء لا يتجزأ من إدارة المخاطر.
إن فهم وتنفيذ الإدارة المناسبة للمخاطر أكثر أهمية من فهم ما يحرك السوق وكيفية تحليل الأسواق.
إذا كنت كمتداول تحقق أرباحًا ضخمة في السوق من خلال حساب تداول صغير جدًا لأن وسيط الفوركس الخاص بك يوفر لك رافعة مالية بنسبة 1:50 ، فمن المرجح أنك لا تقوم بتنفيذ إدارة مالية سليمة. قد تكون محظوظًا لمدة يوم أو يومين ولكنك عرّضت نفسك لمخاطر فاحشة بسبب “حجم التداول” المرتفع بشكل غير طبيعي. بدون إدارة مخاطر مناسبة ، وإذا واصلت التداول بهذه الطريقة ، فهناك احتمال كبير بأنك ستقع في القريب العاجل بسلسلة من الخسائر وستخسر أموالك بالكامل.
خلافًا للاعتقاد الشائع ، يفشل المزيد من المتداولين في تجارتهم ليس لأنهم يفتقرون إلى المعرفة بأحدث المؤشرات الفنية أو لا يفهمون المعايير الأساسية ، بل لأن المتداولين لا يتبعون معظم المبادئ الأساسية لإدارة الأموال. إدارة الأموال هي الجزء الأكثر إغفالًا ، ولكنها أيضًا أهم جزء في تداول الأسواق المالية.
تشير إدارة الأموال إلى كيفية تعاملك مع جميع جوانب أموالك بما في ذلك الميزانية أو المدخرات أو الاستثمار أو الإنفاق أو غير ذلك في الإشراف على الاستخدام النقدي لفرد أو مجموعة.
تعمل إدارة الأموال والمخاطر مقابل المكافآت في جميع الأسواق ، سواء كانت سوق الأسهم أو السلع أو سوق العملات.